Чем отличается спб от обычных переводов

Что такое Система быстрых платежей и как она работает

С помощью Системы быстрых платежей (СПБ) можно оплатить покупку в магазине или в интернете и перевести деньги на счет в банке по номеру телефона. Перевод зачисляется мгновенно, и за него не нужно платить комиссию, если сумма переводов не превышает 100 000 рублей в месяц.

Мы узнали, с какими устройствами работает СБП, как переводить через нее деньги, оплачивать покупки и насколько это безопасно.

Какие банки поддерживают СБП

Всего к СБП подключено 205 банков, в том числе самые крупные банки России по версии «Банки.ру» :

• Сбер;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Тинькофф Банк.

Полный список банков-участников можно посмотреть на официальном сайте СБП .

Как платить в офлайн-магазинах через СБП

Отсканируйте QR-код, который появится на экране кассы или терминала. Удобнее это делать через сканер в банковском приложении — тогда сразу откроется страница подтверждения оплаты. Если воспользоваться камерой или сторонним сервисом, сначала вы попадете на сайт СБП, где нужно выбрать банк, со счета в котором вы хотите оплатить покупку.

Когда вы кликнете по ссылке, откроется приложение выбранного банка

Читать : Как сканировать QR-код со смартфона

Как платить в интернет-магазинах через СБП

Через QR-код. При оформлении заказа с компьютера вы тоже можете выбрать оплату через СБП. На экране появляется код, который нужно отсканировать смартфоном. Затем вы перейдете на сайт СБП для выбора банка или сразу на страницу оплаты.

Даже при заказе с компьютера оплачивать товар придется с телефона через приложение банка, зато не нужно вводить данные карты

Кнопка на сайте. При оформлении заказа с мобильного устройства появится кнопка с надписью «Оплатить QR-кодом» или «Оплатить через СБП». Если на нее нажать, откроется не код, а страница подтверждения платежа.

Ссылка для оплаты перенаправляет в приложение банка

Насколько удобно платить в магазинах через СБП и что для этого нужно

Нужны только смартфон с камерой и приложение одного из 155 банков, которые поддерживают оплату через СПБ.

Преимущество перед другими платежными системами в том, что она работает даже на устройствах, которые не поддерживают NFC. Но если банковские терминалы с бесконтактной оплатой по карте сейчас есть практически везде, то СБП пока доступна не в каждом магазине. Лучше спросить на кассе, возможно ли оплатить через СБП, и на всякий случай носить с собой карту.

Можно ли вернуть деньги за покупку через СБП

Да, в ситуации, когда по закону «О защите прав потребителей» товар подлежит возврату. Чтобы вернуть деньги по СБП, нужно обратиться в магазин с товаром и чеком о покупке. Возврат поступает мгновенно на тот счет в банке, с которого была оплачена ваша покупка.

А можно переводить деньги через СБП

Да. Работает как обычный банковский перевод по номеру телефона, номер карты вводить не нужно.

Важно, что переводы в СБП работают только между разными банками (оба должны быть подключены к системе). Если вы переводите деньги по номеру телефона клиенту того же банка, что и у вас, например со Сбербанка на Сбербанк, то здесь будут действовать правила и комиссии банка, а не СБП.

Чтобы перевести деньги, в приложении банка перейдите в раздел «Платежи», затем нажмите кнопку «Перевод по Системе быстрых платежей». Если такой кнопки нет, СБП можно вбить в поиск.

Если перевод сделан через СБП, на экране появится логотип и название сервиса

Но есть три нюанса:

1. Ваш банк и банк получателя должны быть подключены к СБП. Проверить это можно на официальном сайте . Если один из банков не подключен, отправить деньги получится только обычным переводом.
2. Некоторые банки не включают СБП по умолчанию, и к системе нужно подключиться в настройках профиля в приложении. Если этого не сделать, перевод не пройдет или пройдет с комиссией.
3. Перевести через СБП без комиссии можно до 100 000 рублей в месяц. Если сумма ваших переводов больше, банк может взять комиссию с превышающей суммы, но не более 0,5% за один перевод.

Насколько СБП безопасна

Так же безопасна, как и остальные платежные сервисы и банковские приложения.

При оплате в магазинах. QR-код, который вы сканируете для оплаты, формируется в Системе быстрых платежей только по запросу банка, который обслуживает магазин. Кроме того, весь платеж проходит в мобильном приложении вашего банка, где вы можете сначала проверить, правильно ли указаны название магазина и сумма покупки, и только потом подтвердить оплату.

При переводах операция защищена стандартами безопасности на уровне банков. Перед одобрением перевода вы всегда можете проверить, тому ли человеку и ту ли сумму отправляете.

Все операции в СБП защищаются на трех уровнях: вашим банком, Банком России, который выступает оператором Системы быстрых платежей, и Национальной системой платежных карт (НСПК), которая является платежным и клиринговым центром Системы.

А если платеж через СБП не проходит?

Если вы переводите деньги другому человеку, а платеж не проходит, дело может быть в том, что получатель не подключился к СБП или его банк не поддерживается. Тогда в приложении банка появится уведомление об этом. Дальше варианта два: либо перевести деньги другим способом, либо попросить получателя платежа подключиться к СБП.

Еще бывает, что деньги сняли с вашего счета, но другой человек их так и не получил. Ждать в такой ситуации не нужно: СБП работает круглосуточно семь дней в неделю, поэтому перевод должен зачисляться мгновенно. Обратитесь в поддержку своего банка, и там подскажут, в чем может быть причина. То же самое стоит сделать, если не проходит платеж в магазине.

Что такое Система быстрых платежей и как пользоваться СБП на телефоне

Благодаря функциональности смартфонов, перевод денег с карты на карту стал невероятно удобным. Однако долгое время впечатление от этой процедуры портила комиссия, если отправитель и получатель пользовались услугами разных банков. Все изменилось с запуском в 2019 году Системы быстрых платежей — СБП. Ее появление сделало возможными межбанковские переводы без комиссии. Но, как это обычно бывает, минусам СБП тоже нашлось место, а потому важно понять, что из себя представляет система и как ей пользоваться.

СБП помогает совершать межбанковские переводы без комиссии и не только

Система быстрых платежей — что это

СБП — проект Банка России, в разработке которого принимала участие дочерняя организация АО «НСПК», занимающаяся, в частности, обслуживанием карт МИР. Система быстрых платежей объединяет более 200 банков и позволяет совершать без комиссии переводы между ними.

⚡ Подпишись на Androidinsider в Дзене, где мы публикуем эксклюзивные материалы

Выражение «без комиссии» является условным, так как лимит СБП составляет 100 000 ₽. При совершении следующего перевода, превышающего эту сумму, удерживается 0,5%, но не более 1 500 ₽ за одну транзакцию. Кроме того, в сутки можно перевести через СБП максимум 150 000 ₽.

Как подключить СБП на телефоне

Важным условием использования СБП на телефоне является подключение своего счета к системе. Для этого вам понадобится приложение банка, в котором нужно выполнить пару нехитрых манипуляций. В качестве примера рассмотрим, как подключить СБП в СберБанке:

1. Запустите приложение СберБанк.
2. Нажмите на иконку своего профиля, после откройте настройки, тапнув по шестеренке.
3. Перейдите в раздел «Система быстрых платежей».
4. Нажмите кнопку «Подключить» напротив каждой опции СБП, которой вы планируете пользоваться.

Чтобы начать пользоваться СБП, нужно подключить к системе свой банковский счет

Только после этого вам станут доступны переводы через СБП, а также дополнительные способы использования системы, включая бесконтактную оплату покупок.

Как пользоваться СБП

Для физического лица есть два варианта использования Системы быстрых платежей: межбанковские переводы и оплата покупок. Наиболее популярным является первый метод применения СБП, поэтому предлагаю начать именно с него.

�� Загляни в телеграм-канал Сундук Али-Бабы, где мы собрали лучшие товары с АлиЭкспресс

Как переводить деньги через СБП

Чтобы осуществить перевод по Системе быстрых платежей, вновь необходимо воспользоваться приложением своего банка. Внутри вам понадобится сделать несколько нажатий:

1. Откройте вкладку «Платежи».
2. Среди предложенных опций выберите «Перевод через СБП». Если ее нет — найдите СБП через поиск внутри приложения.
3. Укажите номер телефона получателя, название его банка (обязательно), счет списания и сумму перевода.
4. Нажмите кнопку «Продолжить».

Перевод через СБП доступен в приложениях большинства банков

После этого деньги моментально поступят на карту получателя, но только при условии, что его счет тоже подключен к Системе быстрых платежей. Наконец, не забывайте про комиссию СБП, о которой я уже говорил ранее.

Как платить через СБП

Еще один способ использования системы — оплата через СБП. В частности, она доступна во многих российских онлайн-магазинах (например, Яндекс Маркет). Чтобы и здесь применить возможности системы, необходимо:

1. Перейти на страницу оформления заказа.
2. Открыть вкладку «Способ оплаты».
3. В качестве своего варианта выбрать СБП.
4. Нажать кнопку «Перейти к оплате».
5. Указать свой банк и подтвердить совершение платежа.

Также при помощи СБП можно оплачивать покупки

Обращаю ваше внимание на то, что кэшбэк при оплате через СБП не начисляется. В частности, это происходит с баллами Спасибо от СберБанка и бонусными системами большинства других кредитно-финансовых организаций. Но все-таки лучше уточнить информацию о начислении кэшбэка у своего банка.

⚡ Подпишись на Androidinsider в Пульс Mail.ru, чтобы получать новости из мира Андроид первым

Приложение СБП

Система быстрых платежей не нуждается в приложении СБП, так как ее работа напрямую зависит от того, подключен ли сам банк к ней. Поэтому оплата товаров и переводы осуществляются через отдельное программное обеспечение, будь то мобильный клиент вашей кредитно-финансовой организации или магазин онлайн-покупок.

Вместе с тем еще в 2021 году Системой быстрой платежей был запущен сервис СБПэй, чье приложение доступно в Google Play и прочих апсторах. Об этой программе мы уже рассказывали в тематическом материале, отмечая, что она способна стать заменой Google Pay и Mir Pay. По аналогии с другими похожими сервисами СБПэй предназначен для оплаты покупок смартфоном в офлайн магазине: через QR-код или по NFC. С целью настройки необходимо:

1. Запустить приложение.
2. Нажать кнопку «Начать».
3. Выбрать свой банк и указать номер, привязанный к вашему счету (также можно авторизоваться через приложение банка).

В теории СБПэй должен работать даже у владельцев карт Visa и MasterCard, так как списание происходит не с карты, а с банковского счета

СБПэй — настоящая панацея в условиях, когда Visa и MasterCard ушли из России. Но это на бумаге, а на практике сервис работает через раз, о чем свидетельствует как личный опыт, так и отзывы тысяч других пользователей. Я попытался совершить оплату через СБПэй по NFC, но вместо подтверждения транзакции почувствовал многозначительную вибрацию смартфона без каких-либо сообщений и услышал писк терминала.

❗ Поделись своим мнением или задай вопрос в нашем телеграм-чате

Оплата по QR-коду работает стабильно, но и здесь дают о себе знать нюансы: кэшбэк не приходит, а информация о транзакции не отображается в истории приложения банка, из-за чего бывает сложно следить за своими тратами. Если вы пользовались СБПэй, напишите в комментариях, как вы оцениваете этот сервис и видите ли в нем перспективу.

Чем отличается система быстрых платежей от других межбанковских переводов?

— Перевести деньги себе или другому человеку внутри одного банка уже давно не проблема. Теперь по номеру телефона получателя можно так же легко и быстро делать переводы на счета в других банках.

Система быстрых платежей позволяет любому из нас осуществлять мгновенные переводы денежных средств круглосуточно и без выходных и делать это очень просто, безопасно, недорого и независимо от того, в каком банке и на какой территории России открыты счета.

В чем отличие СБП от других межбанковских переводов? Перевод через СБП займет несколько секунд. Тогда как обычный межбанковский перевод по номеру счета или карты иногда идет несколько рабочих дней. В отличие от привычных сервисов, например, таких, как переводы «с карты на карту», система быстрых платежей дает нам возможность переводить деньги между любыми счетами, даже если они открыты в разных банках, себе или другим лицам – родителям, детям, знакомым, торгово-сервисным предприятиям, а в дальнейшем и другим получателям.

Перевод сделать очень просто. Для того, чтобы сделать такой перевод, Вам необходим мобильный телефон с установленным на нем мобильным приложением банка, где вы обсуживаетесь. Важное условие — ваш банк и банк получателя должны быть участниками Системы. В мобильном приложении выбираете опцию перевод в СБП. Из списка своих контактов выбираете получателя, указываете сумму для перевода, обязательно проверяете полученные в ответном сообщении данные – имя, отчество и первую букву фамилии получателя, а затем подтверждаете перевод. И через несколько мгновений средства станут доступны получателю. Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тыс. рублей, минимальная — не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Лучше заранее уточнить эту информацию в своем банке.

Что нужно знать про систему быстрых платежей от Центробанка

Как она будет работать, чем отличается от системы, по которой работают «Сбербанк» и «Тинькофф банк», и как с ней связаны платежи по QR-кодам в магазинах.

28 января 2019 года в России запущена система быстрых платежей (СБП).

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

• c2c push — финансовая операция по переводу денег между физическими лицами. Чтобы сделать перевод, вы указываете номер телефона получателя и в некоторых случаях банк получателя. Необходимость указания банка возникает, если получатель не установил «банк по умолчанию», в который такие платежи должны поступать. Перед отправкой платежа система покажет ФИО получателя, чтобы вы могли его идентифицировать.
• me2me push — упрощённый вариант операции c2c push, при котором отправитель и получатель одно и то же физическое лицо, перевод осуществляется с указанием номера телефона и банка получателя. При переводе проверяется совпадение ФИО.

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

• Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
• Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».

В систему встроены инструменты, позволяющие осуществлять мониторинг мошеннических операций и соответствие 115-ФЗ «О противодействию легализации. »

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

ЦБ РФ до конца 2019 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

• до 1000 рублей — 0,5 рубля;
• от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
• от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
• от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2017 году.

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Внедрение платформы быстрых платежей предполагает создание платежной инфраструктуры для финансового рынка с целью проведения онлайн-переводов в режиме реального времени (365, 24/7), через различные каналы, с прозрачными тарифами и правилами, с использованием номера мобильного телефона и иных идентификаторов, а также QR-кода.

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

• Режим потребителя — клиент выводит QR-код на экран телефона для считывания сканером в торговой точке. Соответственно, на устройстве клиента должно быть установлено приложение, которое производит аутентификацию и генерирует такой код.
• Режим продавца — QR-код отображается у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью приложения на своем устройстве, после чего инициируется транзакция.

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Пишите ваши варианты в комментариях.

После прочтения статьи, и той части про QR-код, возникает ощущение что у нас пытаются создать свой аналог WeChat Pay, как альтернативу Apple Pay и Google/Samsung Pay.

Только вот WeChat Pay — это отдельная среда, где деньги могут вращаться внутри нее, не выходя на карты. Таким образом банк напрямую не видит ваших денег — и это большой плюс, многие стали пользоваться в Китае этой системой именно ввиду этой ее особенности и возможности послать регулятора временно нахер, хотя потом гайки подзакрутили, но, тем не менее — до сих пор можно внутри системы особо не напрягаясь по сто тысяч юаней в год проводить (1млн рублей). Да бояре и вонючая гэбня в россии удавятся, если узнают, что холопы такие суммы друг другу переводят. Поэтому в РФ вся эта система связана с картами банков — чтобы контролировать все деньги. Тут и проблема — кидаешь другу или продавцу через эту систему деньги, или тебе кидают — и, добро пожаловать, банк и нОлоговая блокируют тебе счет, считая тебя либо террористом из телеграмма, либо обнальщиком и работающим в черную. Как уже правильно сказали в другой теме — только нал и крипта — остальное либо опасно либо не выгодно в российских реалиях