Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»
Микрокредит, или микрозаём, — практически тот же кредит, только небольшой. И берут его ненадолго. Выдаётся он только в рублях .
Традиционно под микрокредитом понимают заём на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Это так называемый кредит «до зарплаты» или PDL (payday loan).
Однако законодательно такие рамки не установлены. Регламентирован только максимальный размер микрозайма, который выдаётся физическим лицам: он не может превышать 1 миллион рублей для микрофинансовых компаний и 500 тысяч для микрокредитных (о том, чем они различаются, ниже).
Более того, микрозаймы выдают и юридическим лицам — но не более 5 миллионов рублей.
Тогда чем микрозаймы отличаются от обычных кредитов?
В первую очередь, процентной ставкой — по микрозаймам она значительно выше, и связано это вот с чем. Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы — микрофинансовые организации. Эти учреждения имеют разный статус, и их деятельность регулируется разными законами. К банкам требования гораздо строже: их деятельность лицензируется .
В связи с этим банки аккуратнее выбирают, кому выдать заём: требуют подтвердить доход, изучают кредитную историю. МФО предоставляют кредиты более охотно, в том числе и тем, кому в банках точно откажут.
Риск, что деньги вовремя не вернутся в организацию, высок, но его компенсируют огромными процентами. К тому же микрофинансовым организациям даже выгодно, чтобы клиент просрочил платежи.
Если деньги не возвращают, должнику будут звонить, угрожать судом и коллекторами. Граждане зачастую переплачивают и отдают последнее, в том числе через перекредитование, что крайне невыгодно.
Сравним среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита, установленные Центробанком, для кредитов с похожими условиями:
| Кредиты | |
| Нецелевой до 30 тысяч рублей сроком до года | 24,47% годовых |
| Нецелевой от 30 до 100 тысяч рублей сроком до года | 16,120% годовых |
| Микрокредиты | |
| Без обеспечения до 30 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней | 116,287% годовых |
| Без обеспечения от 30 до 100 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней | 147,382% годовых |
Полная стоимость кредита определяется в день заключения договора из расчёта, сколько всего заёмщик потратит на него денег с учётом сопутствующих расходов в виде страховки и подобного. Данные Центробанка, как и любые усреднённые значения, показывают лишь примерную картину. Но и так разница в условиях по займам очевидна.
К примеру, вы возьмёте по 80 тысяч на год в банке и МФО. В первом случае нужно вернуть чуть меньше 93 тысяч, во втором — почти 200 тысяч. Это грубые расчёты, так как нет дополнительных вводных, но и они красноречивы.
Банкам выгоднее выдавать долгосрочные кредиты, так как при низких процентных ставках они почти не получат прибыли, если будут выдавать экспресс-заёмы. Для МФО же микрозаймы выгодны именно из-за высоких процентов по ним.
То есть микрофинансовые организации не имеют отношения к банкам?
Микрофинансовые организации могут работать без лицензии. Им разрешается иметь меньший уставный капитал, они не могут привлекать вклады от населения по традиционному сценарию и выполнять большинство финансовых операций, которые разрешены банкам.
МФО подразделяются на микрофинансовые и микрокредитные компании. Для потребителя имеет значение одно их различие: первые могут выдавать клиентам до 1 миллиона, вторые — до 500 тысяч рублей.
Но есть и другие, менее существенные для клиента различия. Например, размер уставного капитала микрофинансовой компании должен составлять не менее 70 миллионов, она может привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями, в виде инвестиций — но не менее 1,5 миллиона.
Все микрофинансовые и микрокредитные компании включены в реестр , который ведёт Центробанк. Он же следит, соблюдают ли они нормы закона.
Если по микрозаймам такие невыгодные условия, почему их берут?
Получить их гораздо проще, чем обычные банковские кредиты. Для этого не нужны справки о зарплате и приличная кредитная история.
В банке заявление на получение займа некоторое время рассматривают и принимают решение — одобрить или отказать. В МФО, как правило, заём одобряют без проверки платёжеспособности и сразу — достаточно иметь паспорт и желание взять кредит.
В целом идея микрокредита не так плоха. Это выход для тех, кому срочно требуются деньги и кто готов быстро вернуть их обратно. Например, вам нужно дорогостоящее лекарство, а зарплата только через два дня. Вы берёте микрокредит и возвращаете его послезавтра — переплата даже с большими процентами получается умеренной.
Микрокредит лишь инструмент, последствия зависят от того, как его использовать.
Проблемы начинаются, когда микрозаймы используют неправильно. Вот распространённые ситуации:
- Человеку нечем платить за ипотеку, и он берёт микрозаём, чтобы эти деньги отнести в банк. В итоге далее ему придётся платить и по ипотеке, и по микрозайму. А шансы на то, что у него будут средства на оба взноса, резко снижаются. В следующем месяце ему не хватит денег на два платежа. Он будет выбирать, внести деньги за квартиру, чтобы не потерять её, или отнести в МФО. Какое бы решение он ни принял, ситуация уже выходит из-под контроля, и велик риск, что задолженность будет расти, как снежный ком.
- Человек потерял работу, поэтому берёт микрозаём «на жизнь» — не голодать же ему. Стратегия провальная: отдавать долг нечем, так как доходов не предвидится, а на деньги от подработки логичнее купить еду.
- Человеку нужна крупная сумма, но в банках ему отказывают. Он берёт кредит в микрофинансовой организации, не обращая внимания на то, в какую сумму ему действительно обойдётся кредит.
В итоге задолженность по микрозайму растёт, и выплатить её становится сначала сложно, потом — невозможно. Сейчас россияне должны микрофинансовым организациям почти 172 миллиарда рублей. Одна из основных причин такого положения вещей — низкая финансовая грамотность населения.
И что, люди сами виноваты, а МФО ни при чём?
Микрофинансовые организации «помогают» людям принимать неверные финансовые решения. В заблуждение зачастую вводят объявления, из которых потенциальные клиенты делают неправильные выводы.
Например, в рекламе крупными буквами пишут, что выдают займы под процентную ставку от 0,5%. О том же, что эти проценты начисляются за день, а не за год, сообщается уже мелким шрифтом — с одной стороны, закон о рекламе соблюдён, а с другой, мало кто будет изучать объявление с лупой.
А при задолженности МФО не готовы идти навстречу клиентам — в отличие от банков, которые предоставляют возможность реструктуризации кредита или отсрочки по выплатам.
Цель МФО — дать небольшую сумму и получить приличную прибыль. Поэтому ей выгодно, когда из-за просрочки «капают» дополнительные проценты. В лучшем случае там предложат продлить срок возврата долга, заплатив за это дополнительно.
Но подписывают договор на микрозаём всё же сами люди.
И государство ничего не делает, чтобы это предотвратить?
Попытки регулировать размер долгов предпринимаются. Так, сначала ограничений для роста задолженности не было. С 2016 года переплату по микрозайму начали законодательно ограничивать . Это происходило поэтапно.
Сейчас для потребительского кредита сроком до года, в том числе для микрозайма, переплата не может превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Как только общий долг достигает установленного потолка, закон запрещает начислять проценты, штрафы, пени, неустойки. Ограничивается и процентная ставка: не более 1% в день.
Эти правила не действуют для займов до 10 тысяч рублей и на срок до 15 дней. Для таких кредитов проценты и неустойки не начисляют , если переплата составит 30% от суммы займа. Но за просрочку можно штрафовать на 0,1% в день от оставшейся доли долга.
То есть можно взять кредит и не спешить его возвращать?
Так делать точно не стоит. Хоть рост задолженности и ограничен законом, последствия неуплаты всё равно будут. Вот чем это может быть чревато.
Плохая кредитная история
Информация о микрозаймах передаётся в бюро кредитных историй. Если вы не вовремя возвращаете деньги, это отразится в ней, и о кредитах в банках под низкий процент можно будет забыть. Как минимум на 10 лет после возвращения долга, пока данные не уйдут в архив.
Знакомство с приставами
МФО может попытаться взыскать долги через суд. Если решение будет принято в её пользу, то приставы арестуют счета, опишут и продадут имущество. Кроме того, вы не сможете выехать за границу.
Общение с коллекторами
Микрофинансовые организации активно пользуются услугами коллекторов — настолько, что должников по микрозаймам оградили от навязчивых звонков и визитов специальным законом. Коллекторам разрешается:
- общаться с должником с его согласия;
- напоминать о долге и рассказывать о последствиях его неуплаты;
- звонить должнику не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
- встречаться лично не чаще раза в неделю.
В действительности требования закона соблюдаются не всегда, и коллекторы нередко терроризируют и должников , и их близких .
Как взять кредит онлайн на карту?
Популярность кредитов онлайн активно растет. Это отличный способ быстро получить деньги на свои нужды без необходимости обращения в отделение банка, стояния в очереди, собирания пакета документов и доказывания своей платежеспособности. Современные сервисы кредитования избавят вас от напрасной суеты, траты времени, предлагая быстрые кредиты на карту в режиме онлайн.
Где можно оформить кредит онлайн?
Банковская карта
Мы живем в мире, в котором деньги могут потребоваться срочно. Причины у каждого свои — непредвиденные обстоятельства, выгодные предложения, для решения которых требуется определенная сумма, тяжелые жизненные ситуации. Кредит может потребоваться на покупку мебели, бытовой техники, современного гаджета, ремонт, учебу, свадьбу и другие нужды.
Кредиторы, финансовые организации Украины, представлены немалым списком. Большинство компаний предлагают взять быстрый и выгодный кредит круглосуточно с минимумом документов. Как правило, на оформление потребуется не более 20 минут, и, после подачи заявки, необходимая сумма окажется на вашей карте.
Часто задаваемые вопросы
Да. Оформить микрозайм без отказа реально, даже если у вас есть не оплаченные кредиты. Просто нужно обратиться в те МФО в которых у вас нет оформленных займов.
Да. Займы оформленные в МФО отображаются в вашей кредитной истории и влияют на ее качество.
Пролонгация — это продление срока выплаты кредита, если вы готовы оплатить штрафные санкции и предоставите доказательство ухудшения финансового положения.
Да. При наличии источника постоянного дохода у вас есть возможность получить микрозайм. Для этого необходимо заполнить анкету на сайте МФО.
Чтобы взять кредит на карту онлайн в современных сервисах кредитования потребуется:
- отправить запрос;
- указать свои контакты и телефон;
- отсканировать паспорт и ИНН;
- наличие банковской карты.
Кредиты на банковскую карту очень востребованы. При этом часто возникает вопрос, на какую карту оформить займ в режиме online? Среди возможных способов получить быстрый кредит – оформить на карту Приватбанка. При этом компания является новатором во многих решениях, предоставляя возможность взять быстрый кредит в Приват 24 – онлайн банке для своих клиентов. За ним числится выдача банковских карт, банкоматы по всей стране и международный рейтинг.
Можно ли получить займ сразу в нескольких МФО?
Конечно можно. Особенно если есть необходимость получить сумму более 10 000 грн. Большинство МФО ограничивают сумму первого займа в районе 5 000 — 10 000 гривен. Таким образом, если есть необходимость оформить кредит на большую сумму, можно оформить кредит сразу в нескольких микрозаймах.
Для простоты выбора мы составили для вас рейтинг МФО Украины, который поможет подобрать кредитную организацию для вас.
Влияют ли займы на кредитную историю?
Кредиты в МФО фиксируются так же, как и обычный кредит. Поэтому, полученные и выплаченные кредиты будут на прямую влиять на вашу кредитную историю. Чем больше займов вы выплатите без просрочки, тем большую сумму вы сможете получить в качестве следующего кредита. Поэтому, стоит серьезно отнестись к займу даже на небольшую сумму.
Выпустят ли за границу при не выплаченом кредите?
Наличие кредита не ограничивает право гражданина Украины выезжать за границу. Но если у вас есть большая просрочка по кредиту или пеня, это может вызвать проблемы при прохождении таможенного контроля. Поэтому, постарайтесь не допускать просрочки по кредитам, если вы планируете в ближайшее время выезжать за границу.
Почему могут отказать в займе?
Кредиты онлайн становятся более востребованными, чем банковские, так как для их получения достаточно заполнить анкету, отослать фото паспорта, идентификационного кода. На рассмотрение заявки требуется минимум времени, после чего деньги выдаются клиенту на карту, на руки или перечисляются на счет.
Займ на карту
Требования кредитора к клиенту лояльны, однако он может отказать в предоставлении финансовой помощи. Алгоритмы, по которым финансовая организация принимает решения, также различны.
Финансовые организации, дающие кредиты под проценты, заинтересованы в получении прибыли и возвратности собственных денег. Соответственно для своих клиентов они выдвигают требования и, если вы не подходите под эти критерии, могут отказать в кредитовании.
Среди самых распространенных причин отказа стоит отметить:
-
. Это наиболее важный критерий. Если у вас есть просрочки платежей, уклонения от выполнения финансовой ответственности, существует высокая вероятность отказа в кредитовании.
- Низкий доход или его отсутствие. Если вы не работаете или имеете невысокий заработок, который не позволит оплачивать ежемесячный взнос, вы можете получить отказ.
- Закредитованность. Наличие действующих долгов снижает шансы на получение нового займа.
- Просрочки по существующим кредитам так же могут вызвать отказ кредитной организации.
Отказать в займе могут при отсутствии постоянной регистрации, судимости, несоответствии возрастным рамкам, попытке обмана и по некоторым другим причинам. Таким образом, финансовые организации пытаются обезопасить свои средства.
Для повышения вероятности получения кредита можно подать заявки сразу в несколько учреждений.
Где можно оформить кредит на год?
Существенное преимущество онлайн кредитования заключается в том, что многие компании предлагают погасить долг без процентов или с минимальной переплатой во время льготного периода. Выгода сделки для клиента действует при условии погашения займа в установленный срок.
Если вы не можете своевременно вернуть средства, а вам нужен кредит на год, можно использовать услугу частичного погашения. В таком случае необходимо отплатить обязательный платеж, проценты и пеню, если она была начислена за просрочку.
В большинстве компаниях пролонгация займа действует на таких условиях:
- оплата процентной ставки;
- пеня и штрафы не начисляются;
- кредитная история не ухудшается.
Вы можете вернуть долг в удобном для вас режиме в течение года или другого времени. Таким образом, можно взять кредит на длительное время и погашать его в комфортном темпе, в зависимости от своего материального положения.
В условиях огромной конкуренции кредиторы предоставляют займы на длительный срок – до года. Перед подачей заявки внимательно изучайте условия сотрудничества и выбирайте те организации, которые вам подходят больше всего. В каждой компании действуют свои условия и процентная ставка.
Автоматический кредит на карту
Подбор наилучших условий кредита с автоматическим одобрением в Украине. Оформление займа на карту, без справок и звонков, быстрое решение.
Мы подобрали 14 кредитов для вас
-
(микрофинансовых организаций) рассчитан редакцией finance.ua с учетом ряда критериев: качество обслуживания в контакт-центре, количество каналов погашения займа, возможность получить кредит оффлайн и пр.
Велосипед CrossBike Shark и другие: оформить кредит от 2000 грн. в период с 01.05.2023 по 31.05.2023 включительно и оплатит своевременно, не позднее 15.09.2023 без просрочек и досрочного погашения.
- Большая сеть отделений
- Быстрая выдача денег
- Минимальный пакет документов
- Досрочное погашение без дополнительных процентов
- Нет программы лояльности для постоянных клиентов
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram, Facebook
- В кассах и терминалах отделений
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Большая сеть отделений
- Быстрая выдача денег
- Минимальный пакет документов
- Досрочное погашение без дополнительных процентов
- Нет программы лояльности для постоянных клиентов
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram, Facebook
- В кассах и терминалах отделений
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
Кредит от Е Гроши
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Круглосуточная поддержка по телефону, в Viber, Telegram, Facebook
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Круглосуточная поддержка по телефону, в Viber, Telegram, Facebook
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
Кредит от Miloan
- Кредит за 15 минут
- Выгодная пролонгация
- Быстрое оформление
- Удобное погашение
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram, Facebook
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
- Кредит за 15 минут
- Выгодная пролонгация
- Быстрое оформление
- Удобное погашение
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram, Facebook
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
Кредит от CreditPlus
- Не выходя из дома
- Без справки о доходах
- Без копий документов
- Без поручителей
- Промокоды на скидку до 90% для существующих клиентов
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Круглосуточная поддержка в Viber, Telegram, Facebook
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
- Не выходя из дома
- Без справки о доходах
- Без копий документов
- Без поручителей
- Промокоды на скидку до 90% для существующих клиентов
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Круглосуточная поддержка в Viber, Telegram, Facebook
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
Кредит от SelfieCredit
С 01.06. до 31.08.2023 оформляйте, продлевайте кредит или вносите регулярный платеж на сумму от 1 000 грн и принимайте участие в розыгрыше призов
- Круглосуточная работа сервиса — 24/7
- Максимально автоматическое заполнение заявки
- Кредит под 0,01% для новых клиентов
- Минимальный пакет документов
- Безопасность
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Круглосуточная поддержка в Facebook
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
- Круглосуточная работа сервиса — 24/7
- Максимально автоматическое заполнение заявки
- Кредит под 0,01% для новых клиентов
- Минимальный пакет документов
- Безопасность
- Программа лояльности для постоянных клиентов
- Круглосуточная поддержка в Facebook
- Нет кредита для юрлиц (ФОП)
- Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram
- Оплата на расчетный счёт
- Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
- Через терминалы Приватбанка
- Через терминалы самообслуживания
Отзывы наших клиентов
Владимир Сатаров о кредите от УкрПозики
Если на чистоту, сервис Укрпозика, удобный. Оформил быстро. Пока проблем не вижу. Объясняли правда долго, немного подучить персонал.
Павел о кредите от Dinero.ua
Я в Динеро уже раза четыре кредитовался, можно сказать «подсел» на это дело. Удобно, что можно взять деньги в любое время, и погасить их тоже в любой момент (но разумеется не позже оговоренного срока), что позволяет платить меньше процентов. Никаких формальностей, все прямо как на Западе – отправил заявочку, подождал минуту-другую, и готово – деньги на карте! И, кстати – я как постоянный клиент уже пару раз получал у них небольшой кэшбек при погашении долга. Мелочь, а все-таки приятно!
Юля о кредите от Cashberry
Вирішили взяти тут кредит на ремонт, звернулися сюди за наполяганням своїх друзів, звернулися і не пошкодували. Насправді відсотки не такі великі і дали нам кредит, хоча у нас є кредити і в інших організаціях цей кредит нам все-таки схвалили. Залишилося зовсім небагато і вже погасимо всю суму повністю.
Быстрый кредит онлайн
Подбор быстрых кредитов среди лучших кредитных организаций Украины. Наш сервис работает круглосуточно и бесплатно. Только проверенные предложения кредитных компаний, без звонков и отказов.
Мы нашли для вас 15 кредитов на карту
Рассмотрение от 30 мин
Рассмотрение от 10 мин
Рассмотрение от 14 мин
Рассмотрение от 7 мин
Рассмотрение от 7 мин
Рассмотрение от 1 мин
Рассмотрение от 7 мин
Рассмотрение от 14 мин
Рассмотрение от 1 мин
Рассмотрение от 2 мин
Рассмотрение от 30 мин
Рассмотрение от 10 мин
Рассмотрение от 30 мин
Кредиты по времени выдачи
Выгодные кредиты
Кредит по сроку кредитования
Кредит по типу заемщика
По сумме кредита
Полезные страницы
СМИ о нас
Популярные МФО
❗ Важно
Финансовый портал Minfin.com.ua публикует информацию о кредитах в ознакомительных целях. Мы не выдаем кредиты: совершение сделки проходит на стороне кредитора, с которым вы заключаете договор.
Как мы зарабатываем
Minfin.com.ua получает прибыль за счет поступлений от рекламы и оформления кредита на сайтах наших партнеров, поэтому порядок предложений от микрофинансовых организаций и банков в каталоге может иметь коммерческий характер. На страницах нашего каталога вы не найдете компании, которые работают вне законов Украины.
Как мы обновляем информацию
Информация о кредиторах и кредитных условиях получена с официальных сайтов компаний и проверена нашими факт-чекерами. Но при этом рекомендуем перед оформлением кредита проверять информацию на сайте кредитора и внимательно читать договор.
⚠️ Мы не можем гарантировать что клиент, заполнивший заявку, обязательно получит кредит: решение остается на стороне кредитора.
❌ Мы не удаляем отзывы об МФО и банках, если они не нарушают наши правила.
Как получить быстрый кредит на карту онлайн в Украине
Краткосрочный быстрый кредит на карту — это тип микрокредитования, который используется в потребительских целях. Такой тип займов подойдет тем, кому срочно нужна небольшая сумма денег до зарплаты, чтобы оплатить счета, учебу или другие расходы. Быстрый онлайн кредит без отказа включает в себя погашение основной суммы с процентами на карту в установленный срок, который обычно находится в пределах нескольких месяцев. Данная услуга подходит не только для предприятий, но и для физических лиц, у которых возникла временная проблема с финансами.
Быстрые кредиты на любую банковскую карту оформляют микрофинансовые организации. Они привлекают украинцев своими простыми требованиями и скоростью работы. Деньги могут получить молодые мамы в декрете, пенсионеры, военные, студенты, люди с плохой кредитной историей и задолженностями.
Условия получения быстрых кредитов:
| Документы | паспорт, ИНН |
| Время решения по кредиту | до 15 минут |
| Возраст | с 18 лет |
| Пролонгация | есть |
Каждый желающий может взять кредит онлайн на карту срочно без отказа в течение 2-5 минут. МФО очень быстро обрабатывают заявления практически со 100% одобрением без звонков и фото. Более того, для получения кредита не нужно быть официально трудоустроенным и предоставлять поручителя.
Какие документы нужны для получения кредита онлайн с плохой кредитной историей
Микрофинансовые организации имеют значительно меньшие требования, по сравнению с банками. Так что теперь, для получения займа не нужно собирать пакет документов и стоять в очередях для получения множества разных справок. Сейчас для получения быстрого кредита достаточно предоставить:
- паспорт гражданина Украины;
- ИНН (идентификационный код).
Для получения кредита на любую карту в некоторых МФО достаточно предоставить только паспортные данные и номер идентификационный код, для других микрофинансовых организаций нужно отправить скан-копии или фото документов.
Преимущества быстрых онлайн кредитов на карту в Украине
Кредитование в микрофинансовой организации существенно отличается от получения займов в банках. Онлайн получение денег на карту на короткий период времени дает заемщику множество преимуществ.
Период для начисления процентов
Поскольку краткосрочные быстрые кредиты необходимо выплатить в течение нескольких месяцев, общие процентные платежи становятся ниже. По сравнению с долгосрочными кредитами размер выплачиваемых процентов значительно меньше. Кроме того, МФО предоставляют быстрые кредиты под 0,01% своим первым клиентам в течение льготного периода. Очень важно следить за его истечением, так как после процентная ставка может вырасти.
Надежное и быстрое кредитование онлайн
Краткосрочные онлайн кредиты без отказа считаются менее рискованными по сравнению с долгосрочными из-за более короткого срока погашения. Способность заемщика погасить долг вряд ли существенно изменится в течение короткого периода времени.
Простое оформление заявки на быстрый кредит 24/7
Требования по онлайн займам очень просты, так как обычно деньги на карту выдаются на относительно небольшие суммы по сравнению с суммой денег, которые обычно заимствуются в банках. Кроме того, процесс подачи заявки на быстрый кредит на карту происходит оперативно и в онлайн режиме — не нужно обзванивать фирмы, стоять в очередях, ездить за наличными и присутствовать при регистрации онлайн займа.
Отсутствие кредитного рейтинга
Микрокредитные компании дают возможность предварительно определить и посмотреть оценочные ставки, не влияя на кредитную историю и рейтинг. Основным недостатком краткосрочных кредитов является то, что они предоставляют только небольшие суммы. Поскольку быстрые кредиты онлайн выплачиваются раньше, они обычно предполагают небольшие суммы, чтобы заемщик не был обременен крупными ежемесячными платежами.
Быстрые кредиты на карту в Украине очень полезны как для предпринимателей, так и для простых потребителей. Для предприятий данный вид краткосрочного кредитования помогает покрыть срочные расходы. Для физических лиц такие займы на карту становятся финансовым помощником для потребительских целей.
Требования к заемщикам
МФО крайне лояльно относятся к своим клиентам — никаких справок о доходах, официальном трудоустройстве и, тем более, залогового имущества. Микрокредитные финучреждения не требуют хорошей кредитной истории и сотрудничают с заемщиком без поручителей. Клиенту нужно быть совершеннолетним гражданином Украины. Чтобы взять краткосрочный онлайн займ на карту, заемщику нужно выполнить всего три шага:
- Предоставить данные идентификационного кода и паспорта. Персональные данные обеспечивают обоюдную безопасность сделки, избежание невыплат по быстрому кредиту.
- Заполнить пункт о банковской карте в заявке. Быстрый перевод денег может быть осуществлен на любой тип карты украинского банка.
- Ответить на небольшое количество вопросов в анкете. МФО важно понимать, кому они предоставляют краткосрочный займ.
Быстрый кредит на карту могут получить даже те клиенты, у которых есть действующие просрочки в банках. Если заемщик укажет все данные верно (фамилия, имя, отчество; номер телефона; паспортные данные, ИНН, реквизиты карты), то сможет получить деньги в течение часа даже в ночное время суток.
Выбор МФО для получения онлайн займа на карту срочно и без отказа
Чтобы выбрать надежную организацию, стоит ознакомиться с рынком микрокредитных услуг. Многие фирмы на первый взгляд могут оказаться похожими. Но, чтобы избежать мошенничества или высоких процентных ставок, следует внимательно изучить все предложения и сравнить их. Среди популярных украинских МФО отмечают:
Надежная МФО имеет официальный сайт с реальными отзывами от клиентов, а также большое количество информации о представленных услугах. В проверенной фирме клиент сможет быстро получить ответы на все вопросы, изучить процентные ставки и условия договора до его подписания.
Чтобы упростить процесс выбора, МФО можно оценить по 5 характеристикам:
- уровень поддержки клиентов компании 24/7;
- прозрачность информации на главном сайте;
- качество сервиса удаленной верификации клиентов;
- программы лояльности для новых клиентов;
- вариативность системы погашения быстрых онлайн кредитов.
Также, надежную организацию отличает опыт и репутация. Если МФО на рынке более года, а отзывы на сайте одобрительные — данной фирме можно доверять.
Риски при просрочке быстрого кредита онлайн
Очень важно своевременно вносить платежи по быстрому кредиту, так как просрочка может превратиться в снежный ком. Микрофинансовые организации не забывают о задолженностях и в первую очередь подключают коллекторов.
Если клиент продолжает игнорировать долг, МФО обращаются в кредитное бюро и взыскивают сумму долга согласно Законодательству. Заемщику придется возвращать огромную сумму денег с учетом накопившихся процентов, штрафов и пени за неуплату.
Как вернуть быстрый займ онлайн
1. Через личный кабинет на сайте МФО. Чаще всего при таком способе оплаты деньги списываются с той карты, на которую был оформлен займ на карту. Если вы хотите оплатить долг с другой карты — уточните на сайте МФО возможно ли это сделать через личный кабинет.
2. Через терминалы. Большинство кредитных организаций предлагают такой способ погашения.
3. Через отделение любого банка на счет микрофинансовой компании, которая выдала вам кредит. Реквизиты можно уточнить у сотрудников организации или на официальном сайте. Не забывайте указывать в назначении платежа свои паспортные данные, для идентификации платежа.
1. Где срочно взять деньги без отказа без проверки мгновенно?
Если банк отказал, а кредит нужен быстро и без отказа, следует рассмотреть вариант обращения к МФО. Микрокредитные сервисы работают 24/7 и выдают быстрые займы на карту на взаимовыгодных условиях.
2. Где взять быстрый кредит со 100 процентным одобрением?
Вот несколько популярных МФО, которые дают кредит быстро и без отказа: CreditPlus, MyCredit, Credit7, AlexCredit, Єгроші.
3. Как взять кредит онлайн на карту срочно без отказа Украина круглосуточно?
Если заемщик выполняет простые требования МФО, то сможет получить онлайн кредит на карту без отказа и звонков и уже через совсем короткое время распоряжаться денежными средствами на свое усмотрение.
Процентная ставка по кредитам
Информация по ставкам которые указаны в каталоге предоставляются финансовыми компаниями и регулярно обновляются. Ставка для новых клиентов организаций зачастую сотставляет 0,1% в день. Такой процент чаще всего дается на срок от 7 до 30 дней, что является льгодным периодом кредита.
Для повторных клиентов (или же по истечению льгодтного периода) ставка возрастает в среднем до 1,8%-2% в день (657%-730% в год). Детальные условия всегда указываются на сайте МФО и в кредитном договоре. Обязательно изучайте все условия займов и кредитного договора перед его подписанием.
Пример расчета процентной ставки и платежей по кредиту
Пример расчета для первого займа
Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, скорее всего вам предоставят кредит на льготных условиях.
Рассмотрим пример расчета по займу размером 2500 грн, сроком на 10 дней. При ставке 0% в день, годовая процентная ставка — APR (Annual Percentage Rate) будет равна также 0%, если не будет просрочек по платежам.
Соответственно, через 10 дней к сумма к возвращению будет равна 2500 грн.
Некоторые МФО выдают первый кредит со ставкой 0,1% в день.
Рассмотрим пример расчета по аналогичному займу размером 2500 грн, сроком на 10 дней, но уже со ставкой 0,1% в день. В этом случае эффективная ставка (APR) будет составлять 3,65% в год (при своевременном погашении долга). Через 10 дней, по истечению срока кредитования к возвращению будет 2525 грн, из которых 2500 грн — тело кредита, а 25 грн — начисленные проценты.
Пример расчета для повторного займа
При повторном обращении в МФО ставка увеличивается. Она составляет от 0,4% до 2 % в день.
Рассмотрим пример расчета по займу размером 2500 грн, сроком на 10 дней. Для расчета возьмем среднюю ставку — 1,7 % в день, APR (годовая процентная ставка) будет равна также 620,5%, если не будет просрочек.
К выплате через 10 дней будет 2925 гривен, из которых 2500 грн — тело кредита, а 425 грн — начисленные проценты за пользование средствами.
Нарушение долговых обязательств
Просрочка платежа
В случае просрочки МФО имеет право начислять штрафы и пени, которые обусловнены договором, который подписывает клиент при получении займа. Таже обратите внимание, что в кредитном договоре может быть указан «льготный период» — срок на который вы берете деньги в долг. По истечению этого срока процентная ставка может изменяться. Например, если вы взяли кредит сроком на 15 дней под 0,1% в день, по истечению 15 дней процентная ставка может вырасти до 2% в день.
Чтобы не допускать просрочек не допускайте долговой нагрузки больше чем 30% от дохода и не погашайте кредит в последний день, так как обработка платежа банком может занять некоторое время.
Невыплата
В случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, микрофинансовые организации имеют право передать информацию в бюро кредитных историй. Также МФО имеют право взыскивать задолженость в соответствии с законодательством Украины.