Простым языком о том, что такое класс водителя в ОСАГО. Зачем он нужен и как узнать свой?
Что такое класс в ОСАГО? Это показатель, который отражает число прошлых страховых случаев по ОСАГО. Его определяет коэффициент бонус-малус (КБМ). Если по вине водителя произошло ДТП и он использовал полис, то его класс падает. Если он не допускает аварий, то его класс растет.
Всего по КБМ существует 15 классов: М, 0 и с 1 по 13. Самый низкий из них — М, самый высокий — 13. В зависимости от класса, водитель может получить скидку или надбавку при оформлении полиса ОСАГО.
От чего зависит
Уровень автомобилиста устанавливается в соответствии с несколькими критериями:
- Общим водительским стажем. В первый год за рулем все равны для страховщика вне зависимости от возраста. Автомобилистам присваивается 3-й уровень. Чем большее количество лет человек водит машину, тем он выше год от года. Это при условии, что страховщику не приходится по его вине платить возмещение.
- Стажем езды без ДТП, в которых автомобилист является виновным. Из-за этого критерия у нескольких водителей, которые за рулем одинаковое количество лет, классность может быть разной.
- Количеством аварий за время действия полиса, в которых автомобилист признавался виновным. Если ДТП и выплат из бюджета страховщика не было, в следующем периоде уровень повысится на единицу. После одной аварии он станет ниже на 1 — 6 значений (это зависит от изначальной величины показателя во время срока действия предыдущего ОСАГО). Два ДТП могут уменьшить класс на 4 — 10. Три и более приведут к понижению показателя на 5 — 12 единиц.
Ещё на AutoLex.Net:
Особенности оформления расширенного ОСАГО, кому и как её оформить
Собственно, классность в большей степени зависит от самого человека. Соблюдение правил, хороший уровень вождения помогут повысить ее, сэкономив на оплате страховки. В меньшей степени показатель зависит от случайностей, которые встречаются на дороге.
Такие критерии, как тип автомобиля, мощность двигателя, возраст ТС, на него вовсе не влияют. Срок действия полиса, число вписанных в документ водителей, количество аварий, где автомобилист был потерпевшим, тоже не уменьшают и не увеличивают показатель.
Как класс водителя влияет на стоимость ОСАГО?
КБМ имеет большое значение при расчете стоимости полиса ОСАГО. Чем выше класс, тем больше скидка, которую может получить страхователь. Напротив, при резком падении класса стоимость страховки может заметно вырасти. Таким образом государство стимулирует безаварийную езду — людям, которые не нарушают ПДД, доступны более выгодные условия ОСАГО.
Если водитель оформляет ОСАГО впервые, то ему присваивается класс 3 с коэффициентом 1. Минимальный коэффициент — за класс 13 — составляет 0,5, он позволяет уменьшить стоимость полиса наполовину. Максимальный коэффициент — за класс М — составляет 2,45, при нем стоимость страховки возрастает почти в два с половиной раза.
Что такой показатель дает владельцу страхового полиса?
Наличие чистой страховой истории по ОСАГО – важное преимущество для каждого водителя. Не имея зафиксированных дорожно-транспортных происшествий, он получает выгодные скидки и бонусы, благодаря которым может сэкономить крупную сумму денег на страховке автотранспортного средства.
Страхователь, получивший за безаварийную езду пятый класс по ОСАГО, имеет полное право на снижение ключевого коэффициента в формуле расчёта стоимости «автогражданки». Таким образом, для такого водителя эта переменная составит 0,9. Такой показатель говорит о том, что страховка будет оцениваться на 10% ниже, нежели у начинающего водителя, который впервые оформляет страховой документ.
Поскольку страхование автомобиля по ОСАГО является обязательной процедурой, которая обусловлена действующим законодательством Российской Федерации, автомобилисты нуждаются в скидках на подобного рода услуги. Таким образом, чем выше класс, тем крупнее предоставляется скидка на дальнейшие услуги страхования в любой компании.
Необходимо подчеркнуть, что водитель может рассчитывать на разнообразные бонусы за безаварийную езду в течение определённого промежутка времени. Для этого достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по личной вине. Поскольку абсолютно каждое обращение водителя в страховую компанию для получения денежной компенсации за страховку фиксируется в единой системе, что, в свою очередь, портит историю.
Как рассчитывается класс водителя по ОСАГО?
Класс водителя по ОСАГО считается на момент срока действия полиса. Он зависит от количества страховых случаев, произошедших за этот период. Если за срок действия страховки по вине водителя не произошло ни одной аварии, то класс водителя перейдет на следующую ступень. Если за это время произошел хотя бы один страховой случай, то класс откатится на несколько позиций назад. Чем больше было страховых случаев, тем сильнее откатится класс.
Например, водитель впервые оформил ОСАГО и получил класс 3 с коэффициентом 1. Если за срок действия полиса не будет страховых случаев, то ему будет присвоен класс 4 с коэффициентом 0,95 — следующий полис он оформит со скидок. Если за это время произойдет один страховой полис, то класс уменьшится до 1 с коэффициентом 1,55. Тогда следующий полис будет стоить заметно дороже.
Класс водителя действует в течение года после окончания срока действия полиса. Если в течение этого времени вы не оформите новую страховку, то показатель обнулится. В этом случае при оформлении нового полиса вам будет присвоен класс 3 с коэффициентом 1. То же самое происходит, если владелец меняет автомобиль. Если договор расторгнут досрочно, то за ним сохраняется тот класс, который действовал на дату оформления полиса.
Что такое КБМ и как его узнать?
У водителя имеется информация о собственном классе. Но класс, сам по себе, это не более, чем буквенное обозначение коэффициента КБМ (бонус-малус). Данный показатель является единственным способом уменьшения размера выплат по страховке. Вся информация, которую мы рассматривали о классах водителя, в большей мере относится и к коэффициенту КБМ.
Ранее КБМ использовался только для определенного автомобиля, поэтому при продаже транспортного средства скидка или лишняя стоимость по страховке пропадала. В таком случае водитель должен быть зарабатывать новые баллы для получения скидок. С 2008 года система поменялась, и в 2020 году КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Это означает, что вне зависимости от транспортного средства или страховщика, КБМ у водителя остается единичным показателем.
Как проверить КБМ водителя по базе РСА? Для этого необходимо выполнить действия, описанные в предыдущем разделе, после чего приступать к вычислению собственной страховой ставки по ОСАГО. Для удобства наших читателей мы приведем в пример таблицу, в которой доступно разъясняется информация о коэффициенте КМБ как на нынешний период, так и на будущий год. Для того, чтобы пробить информацию о КБМ по данной таблице, достаточно лишь знать собственный класс и количество страховых компенсаций за год.
Как пользоваться схемой? Руководствуйтесь следующими положениями:
- При получении первичной страховки ОСАГО у водителя имеется третий класс (смотрите информацию в таблице);
- Определяется, сколько страховых ситуаций произошло за год страховки по вине автолюбителя. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс. В случае, если имеется одна страховая компенсация, на следующий год водитель будет иметь 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д.
- В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95.
Таким образом, с каждым годом при правильном и аккуратном вождении будет предоставляться повышения класса и уменьшение КБМ, которые в совокупности предоставляют 5% скидку каждый год.
Сделаем следующий вывод: страховка по ОСАГО предусматривает гибкую накопительную систему, которая в случае хорошей страховой истории может достигать 50% для водителя. Это означает, что после получения максимального класса, водитель может переоформить страховку вдвое дешевле, нежели её стандартная стоимость.
Видео: Как рассчитывается КБМ
Таблица классов
В таблице ниже вы узнаете о действующих классах КБМ, установленных для них коэффициентах и изменениях при наличии или отсутствии страховых случаев:
| Класс на начало годового срока страхования | Значение коэффициента (КБМ) | Класс на окончание годового срока страхования | ||||
| Без страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 или более страховых выплат | ||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как узнать класс водителя по базе
Проще всего узнать класс водителя онлайн по официальной базе РСА. Для этого перейдите в раздел “ОСАГО” на сайте РСА. В меню слева выберите пункт “Расчет стоимости ОСАГО”. Далее выберите пункт “Проверить КБМ”. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку “ОК”.
.Далее заполните форму запроса — в ней нужно указать:
- Дату заключения договора ОСАГО
- Тип собственника — физическое или юридическое лицо
- Тип полиса — с ограничением водителей или без него
- ФИО и дату рождения водителя
- Серию и номер водительского удостоверения (не паспорта)
- Дату начала действия договора
После отправки заявки система определит наличие такого водителя в базе. Если она обнаружится, то система предоставит информацию о водителе и определит его класс на дату заключения договора.
Если человек не оформлял ОСАГО ранее (в том числе и не вписывался в полис как водитель) или оформляет впервые, то информации о нем в базе может не быть. Но таким водителям всегда присваивается класс 3 с коэффициентом 1.
Проверка КБМ на сайте Российского Союза Автостраховщиков
В 2006 году был запущен официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков, в котором состоят все страховщики на территории РФ.
Чтобы ответить на вопрос: «как узнать свой КБМ по ОСАГО на сайте РСА?», необходимо для начала зайти на данный сайт и перейти на вкладку «В помощь страхователю».
Перед вами будет точно такая же таблица, какая была представлена нами ранее. Стоит помнить о том, что при первом страховании вам был назначен 3 класс, который соответствует коэффициенту 1.
Чтобы узнать понижающий коэффициент по ОСАГО в 2020 году, необходимо заранее подсчитать стаж вождения, и сколько было обращений по страховому случаю в каждом году.
Рассмотрим на примере:
- Стаж вождения 4 года;
- Страховых обращений было 1 на первом году управления ТС.
Итак, когда вы только застраховались, у вас был класс 3. Так как вы обратились за страховой выплатой, то за первый год ваш класс упал до 1, коэффициент которого равен 1,55. Данный уровень сохранится и в следующем году. Если последующие два года будут безаварийными, то вы вернетесь на позицию, равную 3 классу.
Как повысить класс водителя
Класс водителя по КБМ повышается только при безаварийной езде. Чтобы повысить его, старайтесь не допускать страховых случаев по ОСАГО. Даже одна авария, возникшая по вашей вине, может очень сильно снизить класс.
Иногда информация о классе в базе РСА не обновляется, из-за чего действующая для него скидка не засчитывается. Об этом сразу нужно заявить менеджеру компании. Чтобы оспорить действующий коэффициент, требуется:
- Через сервис АИС РСА запросить распечатку информации о текущем показателе.
- На основе данного документа обратиться в свою страховую компанию и подать соответствующее заявление
- Проверить изменение класса в РСА
- Если страховка уже была оплачена по неверной цене — направить заявление в соответствующий банк о возврате денежных средств из-за неправильно рассчитанной стоимости
- Если оспорить низкий класс не удалось, можно обращаться в суд
Даже если вы сменили страховщика, класс водителя не обнуляется. Он является постоянным показателем в течение всего стажа вождения.
Возможные ошибки при определении класса
При расчете КБМ и определении класса водителя возможны различные ошибки. Рассмотрим наиболее частые проблемы при расчете класса:
- Класс может пропасть по вине сотрудников страховой компании. Ошибка может быть случайной или намеренной: часто менеджеры намеренно занижают класс, чтобы продать полис дороже. Водители, которые не знают о существовании классов, могут переплачивать до 55% от стоимости
- При покупке фальшивого полиса ОСАГО класс водителя не изменится. Если приобрести поддельный осаго, то информация в реестре не обновится и класс спустя годовой период может снизиться
- Водитель должен быть вписан в ОСАГО в дату оформления договора, чтобы его класс засчитался. Если договор уже начал действовать, то у вписанного водителя коэффициент не улучшится. Если договор был расторгнут раньше срока, то класс водителя будет равен показателю на момент заключения договора
- Класс может обнулиться после замены водительского удостоверения. КБМ привязан к номеру и серии прав — если они изменятся, то скидка не будет за ними закреплена. Чтобы этого избежать, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании
Стандарты и рекомендации по вопросу параметров
Оформление ОСАГО учитывает комплексные расчеты. Все это нужно для того, чтоб получилась наиболее точная и персонализированная цена для каждого водителя, но и вы сами для себя можете повторить эти расчеты.
Первым делом вам нужно будет посмотреть в свое водительское удостоверение. Нужно это для того, чтоб определить свой стаж вождения — он играет важную роль при расчете ОСАГО. Кстати, стаж не обнуляется при замене водительских документов, причем в новом удостоверении есть информация из старого, что достаточно удобно.
Важно понимать, что учитывается только официальный стаж, который отсчитывается с момента получения водительских документов, а не с фактического начала вождения, ведь эти даты могут быть никак не связаны между собой.
Что такое КБМ в ОСАГО?
Для расчета стоимости ОСАГО страховые компании применяют различные коэффициенты. Они могут как снизить цену полиса, так и увеличить индивидуальный тариф. Рассмотрим, что такое КБМ в страховке ОСАГО, как он влияет на процесс вычисления и можно ли улучшить показатель самостоятельно.
КБМ в ОСАГО – что это такое?
Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Показатель отражает стаж безаварийного вождения водителей, которые прописаны страховщиком в полисе. Для расчета используются данные страховых компаний, фиксирующих факты ДТП и размер выплат по ним. Формально он отображает вероятность аварийной ситуации, которую может спровоцировать водитель в будущем при отсутствии должного опыта. Важно:
- Чем ниже показатель, тем лучше. Изучая, что значит коэффициент КБМ в полисе ОСАГО, стоит отметить его влияние на цену страховых услуг. Низкое значение сокращает базовый тариф, а высокое, наоборот, повышает стоимость;
- КБМ понижается в зависимости от стажа. Однако здесь важная оговорка – учитывается именно безаварийный стаж. Если водитель регулярно попадает в ДТП и является виновником, то показатель будет расти;
- На значение влияют данные страховых фирм. Длительный стаж в водительских правах не всегда учитывается страховщиками. Они опираются на информацию в полисах, заключенных в прошлом. Если ранее водитель не был включен в страховку, то КБМ будет выше: даже несмотря на то, что права выданы много лет назад.
Значение, рассчитанное для конкретного полиса, указывается в документе в отдельном поле. Обычно данные находятся в одной строке с перечнем водителей и отображаются для каждого лица, имеющего доступ к управлению транспортным средством.
На что влияет коэффициент бонус-малус?
КБМ отражается на размере страховой премии, которая выплачивается страховщику. В случае безаварийного стажа на протяжении 10 и более лет можно получить скидку от тарифа до 54 процентов от стоимости. Для понимания влияния коэффициента бонус-малус на цену в 2023 году стоит обратиться к таблице КБМ.
Скидка или удорожание (от базового тарифа) в процентах
Используется базовый тариф
Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?
Для расчета используется класс водителя. Это переменная, которая обозначается в полисе значениями от М до 13 и зависит от количества страховых случаев, произошедших в течение срока действия прошлых страховых полисов. Максимальным показателем для обозначения водителей высокого уровня выступает число 13 (КБМ в этом случае равен 0,46), а М – это самый низкий класс, его получают самые неаккуратные на дороге автовладельцы (КБМ у них 3,92). Новички, оформляющие полис впервые, получают класс 3, а КБМ у этой категории водителей – 1,17. Если за год такой автомобилист не станет виновником ни одного ДТП, его класс при оформлении следующего полиса повысится до 4.
Таким образом, если водитель не создает аварий в течение предыдущего периода, каждый год его класс будет увеличиваться, а КБМ — уменьшаться.
Система сбора данных о КБМ едина и полностью автоматизирована. Поставщики страховых услуг получают информацию из базы АИС ОСАГО. Коэффициенты КБМ обновляются ежегодно 1 апреля (по итогам прошедшего периода с 1 апреля по 31 марта).
Как рассчитать КБМ для ОСАГО самостоятельно?
Рассчитать коэффициент бонус-малус можно по таблице. Зная свой действующий коэффициент и количество ДТП за отчетный период, автовладелец может определить показатель на будущий год.
Класс страхования ОСАГО: что это такое и как определить
Опытным автовладельцам известно, что одним важнейшим факторов, учитываемых при расчете стоимости полиса ОСАГО, является класс вождения, который рассчитывается для каждого собственника транспортного средства и свидетельствует о квалификации и надежности водителя. Данный показатель напрямую связан с коэффициентом бонус-малус — одним из множителей, применяемых при определении цены страховки.
КБМ был введен для расчетов, чтобы поощрять автомобилистов, не нарушающих правил дорожного движения, поскольку он может повлиять на снижение или повышение стоимости «автогражданки» при переоформлении договора страхования. Определить коэффициент бонус-малус для расчета стоимости ОСАГО можно на страховом портале INGURU.
Что такое класс страхования в ОСАГО?
Класс водителей присваивается владельцам авто персонально за безаварийную езду, разделение по категориям зависит от количества страховых возмещений по ОСАГО в течение календарного года, максимальное значение соответствует классу 13 и КБМ 0,5.
Между классом водителя и КБМ существует взаимосвязь, которая выражается в следующем:
КБМ напрямую зависит от количества аварий в регионе;
чем меньше класс вождения у водителя, тем больший КБМ будет использоваться при расчете стоимости страховки;
класс страхования и коэффициент бонус-малус учитываются исходя из страховой истории автовладельца.
В настоящее время в системе существует 15 классов страхования, которые обозначаются буквой М и цифрами с градацией от 0 до 13. Наименьший класс принято обозначать буквой М, самый высокий класс страхования ОСАГО соответствует цифре 13. При первом обращении в страховую компанию начинающим водителям присваивается 3 класс, которому соответствует КБМ, равный 1,0. Эти данные не влияют на стоимость «автогражданки».
Если в течение календарного года у водителя не было страховых случаев с денежными выплатами потерпевшим, его класс повышается на единицу и становится равным 4. При этом КБМ уменьшается на 5 %, следовательно, на такой же размер уменьшится размер страхового взноса. Скидки являются накопительными, поэтому при безаварийном вождении для водителей с 10-летним стажем и более стоимость «автогражданки» может уменьшиться на 50 %.
Как узнать свой класс?
В 2020 году класс водителя в ОСАГО можно узнать по таблице в базе АИС РСА на начало годового срока страхования, куда страховщики регулярно вносят сведения об автовладельце. Таким же образом удастся рассчитать КАСКО без телефона, однако при самостоятельном расчете легко ошибиться.
Для получения актуальной информации по интересующим параметрам «автогражданки» лучше зайти на сайт РСА или страховой портал Inguru и заполнить форму, указав:
фамилию, имя и отчество собственника авто;
число, месяц и год рождения;
дату начала действия договора страхования;
серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
технические параметры автомобиля (VIN-код, номера шасси и кузова, государственный номерной знак).
В течение нескольких минут система найдет автомобиль в базе АИС и выдаст необходимую информацию на экран.
Класс страхования в ОСАГО меняется ежегодно, но отдельные недобросовестные страховщики умышленно используют при расчете цены страхового полиса завышенные коэффициенты, чтобы повысить стоимость предоставленных услуг. Поэтому автомобилистам следует помнить, что при безаварийном вождении в течение календарного года класс водителя должен повышаться на единицу, а КБМ снижаться на 5 %. Если по какой-то причине база данных на сайте РСА не обновилась, следует обратиться к страховщику, с которым заключен договор страхования.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал. Будьте в курсе всех событий!
Мы работаем для Вас!
Читайте также:
В Атырау на трассах проходит акция «Приемная на дороге»
Главное за день: Токаев об убийстве девочки, задержание членов ОПГ Дикого Армана, отставка вице-министра
Два человека погибли в ДТП с рейсовым автобусом в Кызылординской области
Со счета в банке или с карты украли деньги: стоит ли подавать в суд на банк
Как определить класс страхования по ОСАГО в 2022году?
Цена на страховку ОСАГО формируется из базовой ставки и ряда коэффициентов, установленных регулятором страхового рынка. К ним относятся коэффициент по регионам, возраста и стажа, мощности автомобиля, водительский класс на начало годового срока страхования и другие. Что такое КБМ и как этот коэффициент влияет на цену полиса? Для чего нужна таблица КБМ по ОСАГО 2022 года? Как узнать данные самостоятельно?
КБМ – что это такое?
КБМ — это коэффициент, используемый для расчета цены полиса ОСАГО наравне с другими показателями. Аббревиатура расшифровывается как «коэффициент бонус-малус». КБМ является частью тарифной системы и базируется на актуарных расчетах. Это рейтинговая система, в соответствии с которой аккуратный водитель может купить полис ОСАГО со скидкой, а водитель, который часто попадает на авто в ДТП, должен будет доплачивать за страховку.
Бонус-малус (Bonus-Malus) в переводе с латинского означает «хороший-плохой». Система была введена в действие в 2003 году, но полноценно заработала только в 2013 году после внедрения автоматизированной информационной системы (АИС).
Страховой класс водителя имеет прямое отношение к КБМ. В зависимости от того, какой класс у владельца автомобиля или лица, допущенного к управлению, будет определяться коэффициент бонус-малус. Всем новичкам, впервые покупающим полис ОСАГО, присваивается 3 класс и КБМ, равный 1,17. Если за страховой период (1 год) новый водитель не попадет ни в одну аварию, его класс будет увеличен, а КБМ уменьшен и наоборот.
Законодательные основы бонуса-малуса
Коэффициент бонус-малус обязателен к применению для расчета стоимости полиса ОСАГО, что определено п.п. «б» п.2 ст.9 закона «Об ОСАГО». Согласно этой норме коэффициент устанавливается в зависимости от количества дорожно-транспортных происшествий за период страхования и от количества выплат страхового возмещения. Сам же класс за безаварийную езду и показатели КБМ утверждены Указанием ЦБ №6007-У в Приложении 2.
Классы страхования для водителей
Таблица коэффициентов предусматривает 15 классов водителей. Самый наименьший для водителя машины обозначается как «М» и предусматривает максимальный КБМ, равный 3,92. Это значит, что базовый тариф, выбранный страховой компанией, будет умножаться на это значение, а также на другие коэффициенты. В таком случае стандартная стоимость страховки на авто увеличится практически в 4 раза. Даже при условии, что все остальные коэффициенты будут равны 1, стоимость полиса ОСАГО для водителя с «М» составит более 7 000 рублей.
Самый лучший класс водителя по ОСАГО — 13. Он позволяет получить скидку на полис до 54%. Но чтобы добиться такой скидки автолюбитель из года в год должен доказывать свое водительское мастерство, избегая аварий на дорогах. При условии, что при оформлении первой страховки у водителя авто был 3 класс, ему понадобится 10 лет безаварийной езды для того, чтобы покупать полис ОСАГО за полцены.
Таблица КБМ ОСАГО
Коэффициент применяется исключительно при заключении договоров ОСАГО со сроком действия в 1 год. КБМ за предыдущие периоды страхования автомобиля обязательно учитываются при оформлении нового полиса. Все значения находятся в открытом доступе, так как пользоваться таблицей КБМ может не только страховщик или регулятор страхового рынка, но и обычный водитель машины. Таблица с действующими показателями представлена ниже.
| Класс на начало периода страхования | КБМ | Класс по окончании срока страхования в зависимости от количества страховых возмещений | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1,00 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
В апреле 2022 года Центробанк изменил не только базовые тарифы, но и некоторые коэффициенты. Были резко увеличены коэффициенты для водителей, совершивших несколько ДТП. Так же для более аккуратных водителей немного снизили тариф, разница примерно 4%. Однако, в целом сейчас тарифы выше из-за увеличения размера базовой тарифной стаки.
КБМ при расчете стоимости страховки на следующий год определяеться по коэффициенту безаварийности предыдущего года и количеству выплат страхового возмещения. Если водитель машины пропустит один страховой год, то по новым правилам его КБМ не будет «обнуляться», скидка сохранится на все последующие случаи обязательного страхования авто.
Что значат строки в таблице?
В действующей таблице, приведенной в данной статье, первый столбец содержит класс страховки, который был присвоен водителю на начало страхового периода. Во втором столбце находятся коэффициенты бонус-малус. Каждому классу вождения соответствует свой коэффициент. Следующие столбцы содержат водительский класс на момент окончания страхового периода в зависимости от числа страховых случаев, которые произошли за это время, и соответственно, количества выплат страхового возмещения.
Как пользоваться таблицей?
Перед тем, как определить класс водителя по ОСАГО на следующий год, необходимо уточнить его значение за предыдущий период. Если он известен, то пользоваться таблицей довольно просто. Так, если за прошлый год он равен 5, то в левом первом столбце нужно найти это значение. В строке со значением «5» необходимо посмотреть новый класс вождения, который зависит от количества выплат страховки.
Если возмещение не выплачивалось, то искать новый класс нужно в столбце «0 выплат». Для рассматриваемого случая он в текущем году будет равен 6. То есть значение КБМ нужно смотреть в строке со значением «6» — оно равно 0,83. Остальное можно проверить по аналогии: если была одна выплата, то класс с пятого изменится на третий, а КБМ увеличится до 1,17, если было две выплаты, то класс с пятого изменится на первый, а КБМ увеличится до 1,76 и т.д.
Как узнать класс водителя?
Если водитель самостоятельно не может воспользоваться таблицей со значениями бонус-малусов, он может воспользоваться специальным сервисом на сайте РСА или обратиться в страховую компанию. Страховщик по базе РСА поможет узнать действительный водительский класс. Если он будет определен неверно, что повлияет на цену полиса ОСАГО, страхователь может обратиться с жалобой в Центробанк.
Проверка по базе РСА
Для того чтобы проверить класс бонуса малуса через базу РСА нужно зайти на официальный сайт Союза страховщиков. В разделе «ОСАГО» выбрать «Расчет стоимости ОСАГО». Далее в левом меню «Проверить КБМ». Перед тем как перейти к заполнению формы, необходимо дать согласие на обработку своих данных. После этого на новой странице сайта появится форма. В ней нужно указать для физического или юридического лица делается проверка, какой договор заключен со страховой компанией, данные водителя, номер водительских прав. После заполнения формы сервис покажет КБМ по предыдущему договору ОСАГО. Если результат не будет найден, то коэффициент автоматически будет приравнен к 1.17.
В офисе страховой компании
Для того чтобы узнать класс страхования ОСАГО в страховой компании нужно написать заявление. Информацию страховщик предоставит в момент обращения по запросу водителя. Эта процедура не будет длительной, поскольку все данные хранятся в информационной системе — единой базе РСА. Именно она позволяет взаимодействовать страховым компаниям, внося все данные о страховщиках в ЕАИС во время заключения договора.
Что дает знание своего класса безаварийности?
Класс КБМ позволяет получить значительную скидку на полис ОСАГО. Каждый водитель может следить за своими безаварийными коэффициентами, это будет мотивировать их быть более внимательными на дорогах и не совершать ДТП. При расчете стоимости страховщики часто совершают ошибки и либо неверно применяют коэффициент, либо не применяют положенную водителю скидку. Поэтому очень много жалоб поступает регулятору страхового рынка.
За сентябрь 2021 года около 44% всех обратившихся в сегменте ОСАГО пожаловались на неправильное применение коэффициента бонус-малус. При том, что общее количество жалоб на страховщиков от месяца к месяцу снижается, процент жалоб на применение КБМ остается на прежнем уровне.
Если страховщик неправильно рассчитал коэффициент за безаварийную езду, страхователь может обратиться в ЦБ через интернет-приемную, написать через электронную приемную в РСА, обратиться в Роспотребнадзор или иной орган, уполномоченный решать такие вопросы. Перед написанием жалобы необходимо попытаться урегулировать сложившуюся ситуацию лично со страховой компанией.
Заключение
После изменений, внесенных в Правила ОСАГО в 202 году, страхователям не нужно где-то искать свои коэффициенты, так как узнать класс водителя по ОСАГО можно прямо из сведений в страховом полисе. Водительский класс на начало действия договора указывается в пунктах 1 (для собственника ТС) и 3 (для всех допущенных водителей). КБМ наряду с другими показателями применяется для расчета цены на страховку, но только он определяет размер скидки или доплаты за страховку.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!